Qué es la reunificación de deudas y cómo puedes usarlo

Los créditos siempre son una opción para poder costear cosas que no se pueden pagar en el momento o que requieren un gasto muy grande. Aunque al adquirir un préstamo se planifica cómo se realizará el pago, a veces las cosas no resultan como se esperaba y toca buscar medidas para resolver la situación. Si te encuentras en una situación similar donde tienes varias deudas por pagar y no encuentras cómo hacerlo, optar por una reunificación de deudas podría ser lo mejor para ti.

Tan solo en Estados Unidos y en el tiempo de pandemia, la tasa de desempleo llegó a niveles históricos que no se veían desde 1948. Por esta razón, muchas personas se vieron en la necesidad de optar por créditos para sostenerse en este tiempo difícil y no es de extrañar que actualmente muchos también están buscando cómo salir de esas deudas que adquirieron.

¿Qué es la reunificación de deudas?

Es un proceso donde el cliente acude al banco o a un agente que preste este tipo de servicios para que agrupen todas las deudas que se tienen bajo una misma hipoteca y así dar un solo pago que se distribuya hacia cada una. Por supuesto que de esta forma el cliente paga mucho menos en comparación a lo que tendría que pagar a cada deuda por separado.

¿Cómo puedo reunificar mis deudas?

Estudio de caso

El primer paso es acudir a su entidad bancaria o a una agencia que brinde este servicio para que entonces ellos puedan empezar a evaluar cuál es su situación. Así es como inician el estudio de su caso que consiste en examinar cuáles son sus deudas, a qué acuerdo se podría llegar con los acreedores y cuál sería el plan de pago a usar.

Debes tener en cuenta que si bien al reunificar las deudas tendrás que pagar menos mensualmente que al tener todas tus deudas por separado, al final el monto que habrás pagado será mayor debido a los intereses y servicios que cobran algunas agencias.

Esperar por la aprobación

El banco o agencia se tomará un tiempo para evaluar tu situación y definir si pueden proceder con tu caso y la reunificación. Una vez aprobado, ya tocará seguir los pasos que el banco indique y considere necesarios, como por ejemplo discutir las condiciones de pago.

Cancelación de préstamos e hipotecas

Al aprobarse la reunificación lo siguiente será proceder con la anulación de los préstamos e hipotecas que tengas para unirlos en una sola hipoteca que contenga el total de todas tus deudas por pagar y que siga el nuevo plan de pago.

Desde luego, esta nueva hipoteca tendrá distintos intereses y plazo de amortización a comparación de tus préstamos anteriores. El banco establecerá un plazo de pago que también será mucho más extenso y cómodo de saldar.

Puntos importantes que debes saber

• La reunificación de deudas es un servicio que algunos bancos prestan de forma gratuita, pero también hay agencias que trabajan con esto y que sí cobran un porcentaje por sus servicios.
• Al usar la reunificación de deudas podrás realizar pagos mensuales menores y mucho más cómodos, pero a largo plazo lo que habrás pagado será mayor a la deuda inicial.
• Para realizar este proceso se debe abrir una nueva hipoteca, lo que conlleva gastos de comisión o tasación.
• Cada banco puede tener distintos requisitos para proceder con la reunificación. Infórmate sobre ellos y procede si estás de acuerdo con los parámetros que establecen.
• Probablemente te pidan requisitos como balances de tus ingresos mensuales o tener un aval.

¿Este proceso se puede hacer online?

Esto depende de cada entidad bancaria o agencia, pero en general sí es un proceso que se puede solicitar e iniciar a través de la página web de las entidades financieras. De esta forma podrías enviar toda la documentación necesaria sin lo tedioso que resultaría reunir todos los archivos en físico.

Si estás pasando por un momento apretado de deudas, no dudes en solicitar ayuda en lugar de seguir ahogándote en tu situación. Evalúa muy bien los requerimientos y parámetros que te ofrezca el banco y procede si es algo que podría ayudar a tu economía.